终身寿险术语表：80 余个中英对照术语

保障持续至受保人身故（或合同写明的最高年龄）的长期寿险，保费中一部分用于累积现金价值，同保额下通常比定期寿险贵。新加坡的终身寿险分为分红（参与式）与非分红两类。

只在约定期限内提供身故（及合同包含的残疾）保障的寿险，通常没有现金价值，同保额下保费一般低于终身寿险。期限届满且未出险，合同即终止。

别称参与式保单。保费汇入保险公司的分红基金，保单持有人分享基金盈余，形式为非保证红利，同时含保证利益。红利取决于基金的投资表现、理赔经验与费用。

只提供合同写明的保证利益与保证现金价值、没有红利的保单。利益在签发时已确定，不分享分红基金的盈余，也不受红利下调影响。

保险公司为分红保单专门设立、汇集保费并统一投资的基金，可投资政府债、企业债、股票、房地产与现金。基金资产不为每位保单持有人单独记账，这一点与 ILP 不同。

保险事故发生时合同约定赔付的金额，亦称 sum insured 或 face amount。分红保单的实际赔付可能在保额之外另加已宣布的红利，并可能扣除未还欠款。

不含乘数层、红利与附加险的合同保额，是计算复归红利和乘数层的基数。部分产品以“每千元基本保额宣布若干新元”的方式表示复归红利。

保单可退保或贷款的价值，分红保单通常由保证部分与已宣布红利对应的部分组成。多数终身寿险要经过最低年期后才有现金价值，且前期可能低于已缴保费。

退保时保险公司实际支付的金额。早期退保常有较高的退保费用，可能只拿回部分甚至很少的已缴保费；分红保单的退保价值含保证与非保证两部分。

合同写明、不随分红基金表现变化的退保价值部分。PPF 对每名受保人在每家保险公司的保证退保价值合计设有 S$100,000 的上限（SDIC）。

受保人身故时支付给受益人（或遗产）的赔付金额。分红终身寿通常为保额加已宣布红利，并可能扣除未还的保单贷款及利息，具体公式以保单合同为准。

合同定义的、预期寿命极为有限的疾病状态。部分终身寿险将其视同身故提前赔付；认定标准与期限由条款规定，例如有产品摘要定义为预期 12 个月内死亡。

因伤病致残、合同定义下无法工作或自理，且预期无法恢复的状态。MoneySense 说明直接购买的终身寿险 TPD 保障至 65 岁止，其他产品以条款为准。

被诊断患上合同列明的严重疾病时一次性赔付的保障，常以附加险形式附在终身寿险上。危疾定义由 LIA 的标准定义框架统一，附加险理赔条件独立于主险。

生命受到保障、其身故或残疾触发赔付的人。可与保单持有人不同，例如父母为子女投保时，父母是保单持有人、子女是受保人。

与保险公司订立合同、缴付保费并享有保单权利的人，可行使退保、贷款、转让、提名受益人等权利。作出信托提名后，这些权利受到限制。

依法定提名、保单约定或遗嘱安排有权领取赔付的人。新加坡的法定提名分信托提名与可撤销提名，受益人范围和投保人权利不同。

保险公司按监管要求委任、评估业务财务状况的精算师。分红业务中，每年分析基金表现并就红利提出建议，再交董事会批准宣布。

定期（如每年）加到保单上的红利，常表现为保额的增加；一经加入即成为保证利益的一部分，保险公司不得日后削减。退保时通常只支付其中一部分。

可能在退保、赔付或满期时支付的非保证红利，与复归红利分开，不预先加入保单。是否支付及金额取决于当时的基金状况，没有保证。

红利宣布时直接以现金支付的形式，而不是加入保额。是否提供以及如何派发，以产品摘要和保险公司的红利通知为准。

已宣布并正式加入保单的红利，属于保证利益。PPF 计算分红保单的保证利益时，包含已宣布并归属的红利，但仍受上限约束。

好年景不立即派完全部超额回报，留作缓冲，以避免差年景红利大幅下降，使红利不完全跟随短期市场涨跌。平滑的效果以长期持平为目标，不是扣留。

精算概念：一类保单已缴保费连同投资收益，扣除理赔、费用等后理论上应归属该类保单的价值，常作为厘定红利的参考。具体方法各公司不同。

保险公司每年经董事会批准，对分红保单宣布当年的复归红利、终期红利等。宣布时点、归属日期和通知方式以保险公司的红利通知为准。

分红保单售后每年须送达保单持有人的资料，说明基金表现与展望、当年红利及归属时间、前几年红利率，并可索取完整利益说明（MAS Notice 320 口径）。

分红基金在债券、股票、房地产、贷款与现金等资产类别的配置比例，可随时间调整。产品摘要需按监管要求披露当前投资组合。

分红基金扣除投资费用等后的年度投资回报。产品摘要按监管要求披露过去 3 年各年及 3、5、10 年平均，仅反映过去，不代表未来，也不等于保单回报。

分红基金年度总费用相对基金资产的比例。产品摘要披露过去 3 年的数值与平均值，可用来比较基金的费用水平，但不等于保单的全部成本。

分红业务中，分配给股东的利润最多为分配给分红保单持有人的非保证红利价值的九分之一，即每 S$9 红利最多 S$1 归股东。上限不等于实际分配比例。

在基本保额之上叠加的一层非分红保障，在选定年龄前把身故等赔付放大若干倍，之后逐步递减。乘数层不累积红利，赔付常取乘数层与基本保额加红利中较高者。

乘数层停止完整放大保额的年龄或保单周年。期满后如何递减因产品而异，有产品摘要示例为每年递减 10%、共 5 年后维持不变，须以产品摘要为准。

在固定年期（如 5、10、15、20、25 年）内缴清保费，保障持续终身的设计。LIA 指南说明终身寿险的缴费可改为有限期。缴清后红利仍是非保证的。

需要缴付保费的年数或至某一年龄，可短于保障期。缴费期越短，年缴保费越高；缴费期结束后不再缴费，保障持续。

合同保证在缴费期内保费水平不变，不因年龄增长或健康变化而上调。保证的是保费，不是红利，也不是现金价值水平。

停止缴费，用现有现金价值把保单转为保额较低、不再需要缴费的保单继续生效（YGTLI）。是否提供及减额后保额的算法，以合同为准。

以现金价值为限向保险公司借款，须连同利息偿还。未还款会从身故赔付或退保价值中扣除，贷款本息过高时保单可能终止。定期寿险通常没有此功能。

保费逾期且宽限期过后，若现金价值足够，保险公司自动以贷款垫缴保费使保单继续有效，贷款按日计息；现金价值不足则保单终止。

保费到期日后的一段额外缴费时间，LIA 指南说明通常为 30 天。宽限期内保单继续有效，保险公司仍期待收到该期保费。

因欠缴保费且没有足够现金价值垫缴等原因，保单终止、保障停止。多数合同允许在约定期限内（LIA 指南：通常约两年）满足条件时复效。

失效保单在合同允许的期限内恢复效力。通常须补缴欠费并满足保险公司的条件，可能需要重新核保；复效后的自杀条款等期限可能重新计算。

提取部分现金价值而保单继续存续。保额、红利与之后的现金价值通常相应减少，部分产品有最低保留价值等限制，以条款为准。

附加在主险上的额外保障，如危疾、保费豁免、意外。附加险有自己的条款和理赔定义；PPF 对加速给付类附加险与其他附加险适用不同的上限规则。

发生合同列明的事件（如危疾）时，提前支付部分或全部主险保额，之后身故赔付相应减少。与额外增加保额的附加险不同。

被保险人或缴费人发生合同列明的情形（如危疾、残疾）后，免缴后续保费而保单继续有效，多以附加险形式提供。IRAS 的人寿保险减免不包含此类附加险。

规定自杀发生在保单生效或复效后的一定期间内，保险公司不予赔付。期间长短以合同为准，有产品摘要示例为 12 个月。

部分产品允许把受保人更换为另一人，或预先指定在保单持有人身故后接任的继承人，使保单跨代延续。是否提供、条件与限制以产品摘要为准。

销售时按投保人情况出具的文件，列出保费、保证利益、在假设回报率下的非保证利益、退保价值表、扣减影响和总分销成本等。是演示，不是对未来的预测。

利益说明中用来演示非保证利益的两档假设回报率。新元分红保单自 2021-07-01 起上限为 4.25% 与 3.00%（LIA），仅供演示，不代表分红基金表现的上下限。

保证利益由合同保证支付，如保证身故金、保证现金价值、已宣布并归属的复归红利；非保证利益指未来红利等取决于分红基金表现的部分，可能高于或低于演示值。

利益说明披露的、至某保单年度止预期的分销相关成本之和（不计利息），含佣金及支付给分销渠道的利益与服务成本。已计入保费，不是额外收费。

利益说明中显示已缴保费价值与保单总退保价值之间差额的栏目，涵盖保险成本、分销成本、费用、退保费用等。可用来理解早期退保为何损失较大。

保险公司提供的、概述产品主要利益、特点、风险、费用和退保条款的文件。购买分红保单前应连同利益说明、《Your Guide to Life Insurance》一并阅读。

随保险文件提供、用来突出重要信息的一页，帮助读者在阅读全部文件前先掌握保单要点。不能替代产品摘要和保单合同。

收到保单文件后的 14 天，可决定退保并取回已缴保费，扣除保险公司已付的体检等费用（MoneySense，2026-05-11）。须在期限内书面通知保险公司。

向银行等金融机构借款支付保费、以保单价值作抵押的安排。利率、贷款比例与追加抵押条件由银行决定；利率上升或保单价值下降时可能被要求补款，无法偿还时可能失去保障，以银行与保险公司文件为准。

保险公司评估申请人风险并决定是否承保、以何种条件承保的过程，结果可能是标准承保、加费、除外、延期或拒保，包括医疗与财务两方面。

依据健康问卷、病史、体检和医疗报告评估申请人的健康风险。LIA 发布有医疗核保指南，可了解核保的一般框架。

评估保额与申请人收入、资产及保费来源是否相称，投保目的是否合理，用来防止过度投保和不当用途。高保额时尤其重要。

在特定年龄和保额内可只凭健康问卷、免做体检的额度。数字因保险公司而异，不代表免除病史披露义务。

因健康、职业等风险高于标准，核保后在标准保费上加收的额外保费。接受前应了解加费幅度、期限及日后能否复核。

合同明确不赔的情形，包括针对特定病况的个别除外，以及通用除外，如自杀条款期限内的自杀。须在接受承保前读清楚范围。

部分产品对特定人群提供的免新体检承保安排。仍可能适用财务核保、保额与年龄限制，并非无条件承保，以产品条款为准。

投保人须如实、完整披露申请表所问的信息。LIA 指南说明，若不确定某事实是否重要，应当披露；遗漏可能使保单无效或被拒赔。

投保人对受保人的生命或健康须有法律认可的利益关系，如本人、配偶、子女或经济上的利害关系，否则合同难以成立。具体认定由法律规定。

顾问通过事实调查（知客表）评估收入、负债、家庭责任、保障缺口与风险承受力，作为推荐保额和产品类型的基础；新加坡的顾问销售采用以需求为基础的流程（YGTLI）。

终止或缩减现有保单并购买新保单。可能产生退保损失、新保单早期成本和重新核保。MAS Notice 318 对寿险保单置换设有强制要求。

投保人只能提名配偶和/或子女，作出后即失去保单所有权，修改、撤销、贷款或退保须受托人或全部受益人书面同意（LIA YGTNIN）。

可提名任何人，投保人保留保单的全部权利，随时可更改或撤销；只有身故利益归受益人，生存利益仍归投保人（LIA YGTNIN）。

由受托人持有保单或其赔付金、按信托契约向受益人分配的安排。不同于法定提名，可设置分期领取等条件，须由律师起草，设立与维持有成本。

依信托契约或法定提名持有财产或赔付金并为受益人管理的人，可以是个人或机构。受托人也可能需要作 CRS 自我证明。

法院确认遗嘱有效并授权执行人处分遗产的程序。有有效提名时，保险赔付可不经遗嘱认证直接支付（LIA YGTNIN）。

某人身故时遗留的全部财产。有效的信托提名或可撤销提名下的赔付，通常不按遗产分配处理；个案效力仍应向律师确认。

把保单权利转让给他人或机构的做法，须书面通知保险公司，否则在理赔时可能无效（YGTLI）。保险公司不负责核实转让是否有效。

在 PPF 成员保险公司无法经营时保障保单持有人的计划，只保保证利益并设上限：个人寿险每名受保人、每家保险公司保证保额合计 S$500,000、保证退保价值 S$100,000（SDIC）。

负责存款保险与保单持有人保障计划的机构，是依法设立的有限担保公司，不属于政府部门（SDIC FAQ）。保单持有人无需申请或缴费即自动受 PPF 保障。

新加坡的中央银行与综合金融监管机构，监管保险公司、顾问与分销渠道，发布 Notice 318、Notice 320 等规范。监管身份不等于对产品的背书。

新加坡寿险公司的行业协会，发布利益说明指引、演示利率上限、消费者指南和行业数据。保险公司的会员身份不等于对其产品的背书。

独立的金融消费争议调解与裁决机构；提出申诉免费，保险索赔裁决上限为每项 S$150,000（2024-07-01 起提交的案件）。裁决对金融机构有约束力，对消费者没有。

不经财务顾问销售的低成本定期与终身寿险，产品名带 “DIRECT” 前缀。终身 DPI 保额为每家保险公司 S$50,000 至 S$200,000，定期与终身 DPI 合计上限 S$400,000（MoneySense，2026-09-28）。

由 CASE、LIA、MAS 与 MoneySENSE 合作的保险产品比较门户，可比较 DPI、定期、终身、储蓄险等。仅提供信息，不销售保险；比较时仍须对齐保额、年期与币种。

经合组织制定的账户信息自动交换标准。发行现金价值保险合同的保险公司属申报金融机构，须识别账户持有人的税务居民身份并向 IRAS 申报。

个人依某司法辖区税法被视为纳税人的身份，决定在何处申报，也决定 CRS 下信息会交换给哪个辖区。不等同于国籍或签证身份。

新加坡个人所得税的一项减免，仅在上一年强制 CPF 等缴款合计低于 S$5,000 时适用，设有扣除上限；储蓄险与附加险不合资格（IRAS，2026-08-10）。

对身故者遗产征收的税。IRAS 说明，新加坡已针对 2008 年 2 月 15 日及之后的身故者取消遗产税（页面 2026-03-09 更新）；跨境家庭仍需了解他国规则。